Hauskredite mit Herz

Von der Planung bis zur Umsetzung ist es oft ein längerer Prozess.

Zumeist steht am Anfang die Suche nach einem geeigneten Grundstück. Sofern nicht ausreichend Eigenkapital vorhanden ist, stellt sich auch hier schon die Frage nach der geeigneten Finanzierungsform.

Zwar ist es möglich, das Grundstück mit einem klassischen Baudarlehen, meist einem  Annuitätendarlehen zu finanzieren, welches in der Regel einen günstigen Zinssatz, aber auch eine längerfristige Zinsbindung aufweist und grundpfandrechtlich (Grundschuld) besichert wird.

Dies ist, vor allem, wenn man flexibel bei der Wahl seines Finanzierungspartners für die spätere Baufinanzierung des Hauses bleiben möchte, nicht unbedingt das Mittel der Wahl, da man sich dadurch in seinen Möglichkeiten und im Hinblick auf attraktive Konditionen begrenzt.

Hier erarbeiten wir mit Ihnen im gemeinsamen Gespräch die zu Ihrem Vorhaben passende Lösung und weisen Sie auf mögliche Fallstricke hin.

Fragen zum Thema Kaufnebenkosten, wie z. B. Grunderwerbssteuer, Notarkosten und Kosten des Grundbuchamtes sollten gar nicht erst auftauchen, da wir auch diesen Punkt grundsätzlich unaufgefordert mit Ihnen besprechen.

Wenn es an die eigentliche Hausfinanzierung geht, kommunizieren wir selbstverständlich auch mit dem von Ihnen gewählten Bauträger / Anbieter und besprechen mit diesem, was wir an Unterlagen für die Finanzierungsinstitute benötigen.

Wird Eigenleistung von Ihnen eingebracht, so unterstützen wir Sie dabei, diese ordnungsgemäß für die Banken darzulegen, um unnötige Rückfragen zu vermeiden.

Den kompletten Beratungsprozess zu schildern, würde hier den Rahmen sprengen. Sie können aber versichert sein, dass wir Sie an die Hand nehmen und gemeinsam Ihr Ziel erreichen werden. In einem persönlichen Gespräch nehmen wir uns so viel Zeit für Sie wie Sie brauchen und werden Ihnen alle Ihre Fragen beantworten. Auch die, die im späteren Finanzierungsprozess eventuell noch auftreten.

Unser Motto lautet:

Wir wollen, dass Sie beruhigt schlafen können und kein Punkt ungeklärt bleibt.

Besichtigungstermin mit Verkäufer / Makler vereinbart, Bestandsimmobilie angeschaut und dann?

Leider ist es in vielen Fällen so, dass nicht nur die persönliche Sympathie zwischen Verkäufer und Käufer ausschlaggebend ist, um den Zuschlag für die Immobilie zu erhalten. Meist zählen harte
Fakten.

Der Makler möchte vielleicht eine Finanzierungsbestätigung der Bank?

Neben Ihnen sind noch weitere Kaufinteressenten im Rennen, die auch gerade ihre Finanzierungsmöglichkeiten abklären? Die Zeit drängt?

Hier ist es wichtig, dass Sie einen Partner an der Seite haben, der weiß, worauf es ankommt, welche Unterlagen für die Prüfung der Immobilienfinanzierung benötigt werden und der vor allem stetig mit Verkäufer / Makler kommuniziert, um diese über den jeweiligen Fortschritt in Sachen Finanzierungsanfrage auf dem Laufenden zu halten.

Idealerweise haben wir uns schon vor Ihrem ersten Besichtigungstermin kennengelernt und einen ungefähren Finanzierungsrahmen festgesteckt, sodass Sie wissen, wie viel Haus Sie sich leisten können.

Dabei nehmen wir auch schon Ihre Daten auf und tragen generell benötigte persönliche Unterlagen zusammen, sodass wir im Ernstfall, also dann, wenn Sie eine Gebrauchtimmobilie gefunden haben, die Sie kaufen möchten, rasch reagieren können und höchstens noch die aktuellsten Lohn- / Gehaltsabrechnungen nachfordern müssen, um wieder auf dem neuesten Stand zu sein.

Aber auch wenn Sie sich erst bei uns melden, wenn Sie konkretes Kaufinteresse an einer Immobilie haben, sind wir Ihr Partner. Informieren Sie uns bitte einfach über die Dringlichkeit Ihrer Anfrage, sodass wir wissen, dass wir rasch reagieren müssen.

Wir sind in allen Fällen für Sie da – und wenn es "brennt", dann arbeiten wir auch schon mal zu unüblichen Zeiten für Sie.

Ihren Traum von der eigenen Immobilie wahrwerden zu lassen, ist unser Ziel!

Läuft die Sollzinsbindung Ihrer ersten Immobilienfinanzierung aus und Sie können das Darlehen bis zum Zinsbindungsende nicht vollständig zurückzahlen, dann benötigen Sie einen weiteren Hauskredit zur Anschlussfinanzierung.

Vielen Menschen ist nicht bewusst, dass sie sich bereits bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung mit diesem Thema beschäftigen können und auch sollten. Denn es gibt die Möglichkeit in Zeiten, in denen das Zinsniveau unter dem der getätigten Erstfinanzierung liegt, bereits die Zinsen für die später notwendige Anschlussfinanzierung im Voraus zu sichern. Hier befinden wir uns dann im Bereich der sogenannten Forward-Darlehen oder auch Voraus-Darlehen. Bedeutet: Ich tätige ein Darlehen in die Zukunft, welches dann zum Zinsbindungsende der ersten Finanzierung diese ablöst zu den u. U. lange im Voraus vereinbarten günstigeren Konditionen.

Ihre Hausbank ist verpflichtet, Ihnen spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung ein Angebot für die Anschlussfinanzierung unterbreiten.

Nicht viel Zeit, wenn man auf einen attraktiveren Zinssatz für die Anschlussfinanzierung hofft als in der Erstfinanzierung. Hier ist es wichtig, sich bereits frühzeitig das Marktgeschehen anzusehen und dementsprechend rechtzeitig zu reagieren und sich ein niedrigeres Zinsniveau für die Anschlussfinanzierung zu sichern, vor allem wenn mit wieder ansteigenden Zinsen zu rechnen ist.

Dabei stehen wir Ihnen gerne unterstützend zur Seite!

Auch wenn man sich in Sachen Baufinanzierung in der Regel zunächst einmal an die Einhaltung der vereinbarten Zinsbindungsfrist halten muss und diese nicht so einfach umschulden kann zu einer anderen Bank, welche einen interessanten Zinssatz bietet, gibt es doch einige Möglichkeiten, von denen wir Ihnen die unserer Erfahrung nach recht vielen Menschen noch Unbekanntesten gerne einmal aufzeigen möchten.

Forward-Darlehen

Eine Lösung ist das sogenannte Forward-Darlehen, welches bereits bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsfestschreibung des Erstdarlehens getätigt werden kann und die Umschuldung zu der im Voraus vereinbarten Kondition zum vereinbarten Zinsbindungsende sicherstellt. Sinnvoll, wenn mit steigenden Zinsen gerechnet werden muss.

Zinsbindungen von mehr als 10 Jahren

Finanzierungen für Immobilien laufen in den meisten Fällen über einige Jahrzehnte. Gerade in Zeiten des aktuell historisch niedrigen Zinsniveaus macht es Sinn, sich diese günstigen Zinsen für lange Zeit, bestenfalls bis zum Ende der Immobilienfinanzierung zu sichern.

Was aber, wenn man eine lange z. B. 30-jährige Zinsbindung gewählt hat, als die Zinsen noch deutlich höher lagen als heute?

Dann räumt Ihnen § 489 BGB die Möglichkeit ein, Ihre Baufinanzierung frühestens 10 Jahre nach Vollauszahlung (das ist der Tag, an dem auch der letzte Cent aus Ihrem Darlehen an Sie ausgezahlt wurde) unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 6 Monaten zu kündigen und die zum Kündigungstermin bestehende Restschuld entsprechend umzuschulden.

Natürlich können Sie auch zu einem späteren Zeitpunkt kündigen, wichtig ist nur, dass die 10 Jahre ab Vollauszahlung bereits verstrichen sind.

Hier beraten und unterstützen wir Sie gerne!

Selbstverständlich sind wir auch Ihre kompetenten Ansprechpartner, wenn es um das Thema Anschlussfinanzierungen / Prolongationen geht. Gleich ob Forward-Darlehen oder Umschuldung – bei uns erhalten Sie immer eine Lösung. Eine Lösung, die in manchen Fällen schon einige Jahre vor dem Auslauf der Zinsbindung umgesetzt werden kann.